小孩滿1歲了..幼兒保險該如何選擇呢?

苦力爺

一：小孩沒有壽險的需求，買壽險也只是為了掛附約。
二：我不建議買終身醫療！只要買最低額度的平準終身壽險附加定期住院醫療(日額或實支實付二擇一型的最好)即可。
三：重大疾病或癌症險可有可無，就看自己認為有無風險。
四：意外醫療可以加減買一些，保費便宜且小孩比較有可能因意外受傷。

苦力爺

另外，很多初生父母只想到要幫小孩買保險，卻忘了，為自己增加壽險保額才是對孩子最大的保障。
建議可以用10年期+20年期+30年期的定期壽險的方式規畫，降子可以隨著孩子長大而逐年降低保額，節省保費。

苦力爺

呃，小弟先說在前頭，這是個人的理念，沒有對錯，僅提供各位朋友參考。

如果你能認同以下的幾個理念，那麼你就適合這樣規畫：
一、保健康險(尤其是一般的住院險、手術險)，是為了降低醫療費用過大(病房費、手術費、住院雜費等大金額)的風險，而非希望看病不用錢或甚至用保險來賺錢。所以如果你在乎急診掛號費賠不賠，或救護車費用賠不賠這一類的小金額費用之理賠，那麼你大概也只有終身醫療可以選擇，一般的定期住院險是不賠的。

二、終身跟定期醫療最大的差異是終身大多是平準保費(每年繳的錢一樣)繳20年，保障最長到110；而定期險大多數是可保證續保到75歲(也有到80歲的)，但是保費是採自然保費(隨著時間年繳保費會增加)且年年繳費。
很多人一聽到這樣就會想說那當然買終身的較好！但是只要比較一下同條件(主要是病房費的保額)的終身與定期醫療就會發現，終身的比定期的貴了3~6倍左右(所以大多數的業務都會規畫1/3的額度是終身醫療，剩下的則用定期險補強。因為全部用終身來規畫的話，保費大概會增加到一般人不太能接受的地步)。

簡單來說，終身險是把你的風險計算至110歲後再將保費壓縮在20年內繳完，而定期險則是計算至75歲的風險，然後逐年按風險的高低調高保費。

好像愈打愈多打不完啊....好，我試著講重點好了。

很多人想買終身型的原因不外乎是：
1 覺得繳20年可以保終身很划算！
2 老了比較可能會用到醫療險！

我不建議買的理由是：
1 其實終身跟定期所總繳的保費差不多，可以分多期一點且在風險又比較低時為何要先投入高額的保費？(當然，如果錢不是問題，窮的只剩下錢的例外)
2 老了真的比較可能會用到醫療險嗎？請記住醫療險只有在"住院"及"開刀"才有理賠，而現代人老了大多是慢性病居多，只吃藥看門診，很少住院，結果是先付了一筆高額的保費，押了三四十年後到最後你以為最應該發揮效用的時候卻反而用不到。就算老了真的住到院，小病住不久，大病更住不久...........

先這樣好嗎？有空我再回囉。

苦力爺

新住院醫療保險附約 醫療險
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 醫療險
moxa 發表於 2010-9-8 09:50

這就是我所說的大多數會規畫的方式，可以問問看你的朋友，如果有一天你的孩子住院了，一天的病房費可以理賠多少錢？而這理賠的金額中，多少是好健康終身醫療健康保險附約賠的，又多少是新住院醫療保險附約賠的，然後再看一下這兩個保險的保費差距，想一下這是不是你想要的？

還是可以直接把新住院醫療保險附約的計畫再提高一點，得到更多的風險保障是你想要的？(要提高到最高計畫的話可能主壽險的部份要再提高)

苦力爺

報告班長！有個問題！連續20年保證年複利3%或5%的工具在那裏？

如果沒有，算出來的差異有何義意？


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